Приветствуем Вас, дорогие слушатели! Темой нашего 34 выпуска будет: «договор займа денежных средств». В ходе нашей беседы мы раскроем Вам сущность договора займа, расскажем о формах его заключения, последствиях нарушения его условий, а также затронем некоторые другие особенности данного вида гражданских правоотношений. На эти, а также другие вопросы Вам ответит Игорь Галичевский - представитель юридической компании «Онегин-Консалтинг».

- Здравствуйте, Игорь! Что же такое договор займа?

Договор займа – это вид договора, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Но сегодня мы будем говорить именно о договоре займа денежных средств.

- Каким законодательством регулируются данные отношения?

Данные правоотношения урегулированы гражданским законодательством, в частности, статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации. Закон называет лицо, которое передаёт деньги - займодавцем, а лицо, которое получает эти деньги - заёмщиком.
Передача денег заёмщику означает, что он имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными денежными средствами. Однако существует возможность ограничить права заёмщика. Для этого необходимо оформить целевой заём. В таком случае полученные деньги можно использовать только на определённые цели, указанные в договоре.

- В какой форме должен быть заключён договор займа?

В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется тогда, когда сумма займа составляет более 1000 рублей, что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа между физическим и юридическим лицом всегда оформляется только письменно, при этом размер занимаемой суммы не имеет значения.

- Игорь с определением договора займа и его формой все понятно. А с какого момента договор считается заключённым?

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключён. Заключённым договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заёмщика.
Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заём денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны также могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

- Договор займа, как правило, подразумевает возвращение суммы с процентами, так ли это?

Конечно, проценты по договору займа являются платой заёмщика за пользование денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными, то есть выданными под проценты. Даже если в самом договоре не установлен размер этих процентов, займодавец вправе применить для их расчета ключевую ставку Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договоры.

- Кто и как определяет размер процентов по договору?

Размер процентов по договору займа определяется соглашением сторон. Он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заёмных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме или определён фиксированной суммой за каждый день использования суммы займа.
Следует отметить, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленные в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой, и повлечь недействительность такого договора.

- Игорь, а что представляет из себя беспроцентный заём? В чём особенность этого договора?

Тут возможны два варианта. Первый вариант - данный вид займа является договором между физическими лицами, он не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 рублей. В этом случае договор займа будет беспроцентным, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.
Второй вариант - любой договор займа будет считаться беспроцентным, если это в нем прямо указано.
Также беспроцентными считаются займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

- Предусмотрена ли возможность изменения условий договора?

Договоры займа денежных средств могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон предусмотрено соглашение к договору займа. В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить ответственность за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

- В каком порядке возвращается долг по договору?

Порядок возврата долга должен определяться сторонами и быть установлен в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заёмных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой либо выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Если стороны не указали срок и порядок возврата заёмных средств, то договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заёмщик обязан их вернуть в течение 30 дней с момента получения такого требования. Если же договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведён только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заёмщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью. Однако заёмщик должен в 30-дневный срок уведомить заимодавца о возвращении средств.

- Какие последствия наступят в случае невыполнения условий договора?

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заёмных средств или в установленной денежной сумме. Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заёмщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уплата этих процентов будет производиться без учёта процентов за пользование заёмными денежными средствами.
По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возвратить всю сумму займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

- Можно ли оспорить договор займа?

К договорам займа применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заёмщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заёмщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа. Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

На этом наш диалог подходит к концу. Спасибо, Игорь! А нашей аудитории, я напоминаю, вопрос освещался представителем "Онегин-Консалтинг". Вопросы юридической направленности Вы можете бесплатно задавать на сайте компании или на странице официальной группы "Онегин-Консалтинг" Вконтакте. Также, на официальном сайте "Онегин-Консалтинг" в разделе "форум" Вы сможете найти текстовую версию нашего сегодняшнего подкаста.