С-Петербург, Коли Томчака, 28А, 3 этаж
+7 (812) 309 16 36 (многоканальный)
+7 (812) 642 33 68 (персональный консультант)
БЕСПЛАТНАЯ помощь юриста он-лайн
- консультация специалиста
- выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
- выявление связей с юр.лицами
- обратный звонок
Оставить заявку

Форум

Освещение актуальных вопросов (статьи)
Нас рекомендуют
ООО "УРСА Евразия"
ЗАО "ТЕЛРОС"
ЗАО "Алсель"
ЗАО "Грузовой терминал Пулково"
ООО "БАЛТПРОЕКТ"
ООО "ВАЛЬТЕР"
ЗАО "ЭлТех СПб"
ООО "ТАХАЛ Санкт-Петербург"
ООО "Леннорд"
"Ханкитек"
Смотреть отзывы
В теме 1 сообщение. Смотреть весь список тем

    "Как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриста?"

    Оставить сообщение
    19 февр 2013 в 15:32
    Приветствуем наших слушателей. С Вами Михаил Кокин, представитель подкаст-терминал Podster.ru и Галичевский Игорь Николаевич, представитель юридической компании "Онегин-Консалтинг". Тему нашего 9 выпуска мы решили посвятить следующему вопросу: Как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриста. В ходе нашей беседы мы обсудим, как юридически грамотно закрепить заёмные отношения, рассмотрим вопросы, касающиеся содержания таких взаимоотношений. Прошу Вас, Игорь.

    Добрый день, уважаемые слушатели. Я рад приветствовать Вас! Думаю, многие из наших слушателей попадали в типичную ситуацию - Ваш знакомый просит Вас одолжить ему приличную сумму денег в долг на небольшой промежуток времени под честное слово. По доброте душевной, Вы занимаете ему требуемую сумму. Ваш знакомый сердечно благодарит Вас и радостно прощается, обещая отдать всё в срок, ещё и отблагодарить.
    Но вот проходит оговоренный срок, а знакомый всё не звонит; Вы звоните ему сами и знакомый, извиняясь, объясняет, что его бизнес прогорел и в настоящий момент он "на нуле". НО в ближайшее время он или продаст свою машину или свой земельный участок, сразу же вложит их в новое дело и точно "отобьет" деньги, после чего незамедлительно возвратит Вам долг с процентами, в связи с чем просит Вас подождать еще немного.
    Так, эта удивительная сказка продолжается раз за разом всё в новых сюжетах.
    Конечно, то обстоятельство, что Вы не оформили Ваши заёмные отношения не лишает Вас права обращения в суд, но всё таки значительно усложняет процесс доказывания в суде, поскольку в данном случае устной формы совершения сделки, нормами Гражданского кодекса установлены определенные ограничения при доказывании факта такого займа.
    Избежать подобных недоразумений поможет юридически грамотный подход к подобной ситуации.

    Игорь Николаевич, объясните, пожалуйста, как правильно поступить, давая деньги в долг. Предлагаю начать с того, чтобы объяснить нашим слушателям, что означает понятие дать в долг с точки зрения юриста.

    Продолжая нашу беседу, скажу, что дать человеку деньги в долг  с юридической точки зрения означает совершить сделку - заключить с должником договор займа.
    Согласно нормам Гражданского законодательства, применительно к рассматриваемой нами сегодня теме, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, а также начисленные проценты, сумму неустойки и убытков, если таковые имеются.

    Игорь Николаевич, скажите, пожалуйста, какие существуют требования к оформлению договора займа?

    В силу ст.808 ГК РФ и учитывая нормы Федерального закона "О минимальном размере оплаты труда" договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1.000 рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
    Очень важным условием является то, что договор займа считается заключенным только с момента передачи денег. В подтверждение передачи суммы займа может быть представлена расписка заемщика в получении им от займодавца определенной денежной суммы. Иначе, в дальнейшем недобросовестный заёмщик, указывая на то, что денег он от Вас на самом деле не получил, может оспаривать договор займа по безденежности и таким образом признать договор займа незаключенным.

    Понятно, то есть к договору займа надо обязательно приложить расписку заёмщика в получении денежных средств в полном объеме.

    Совершенно верно.

    А что еще в обязательном порядке должен содержать договор займа?

    В договоре обязательно должны быть указаны: Время и место составления, сумма займа, реквизиты и паспортные данные сторон, подписи. Также стоит указать место получения денежных средств и назначить место их последующего возврата.
    Обращаю Ваше внимание на то, что по отношению к договору займа в гражданском кодексе есть ряд диспозитивных норм, то есть соглашением сторон Вы вправе установить некоторые существенные условия договора.

    Игорь Николаевич, объясните нашим слушателям, какие существенные особенности возможно предусмотреть в договоре займа?

    В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
    Если такой процент договором не установлен, то он устанавливается ставкой рефинансирования, существующей в месте жительства займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга. На день записи нашего с Вами подкаста эта ставка составляет 8,25 %. Она устанавливается Центральным Банком РФ.
    Также в соответствии со статьями 330 и 811 ГК соглашением сторон может быть установлена неустойка, представляющая собой денежную сумму, которую должник обязан выплатить кредитору в случаях неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором. Неустойка может быть установлена в виде фиксированного штрафа или в виде процента  пени.
    Закон предоставляет сторонам свободу в определении нарушений, за которыми последует взыскание неустойки, а также в установлении размера и порядка исчисления неустойки по договору займа.
    Если же договором займа неустойка не установлена, то в случае уклонения заёмщика от возврата денежных средств, либо иной просрочки, согласно требованиям статьи 395 ГК на сумму этих средств подлежат уплате проценты в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ.
    Также хочу обратить Ваше внимание на то, что при заключении договора займа Вы можете привлечь свидетелей, которые своими подписями закрепят данный договор, его условия и факт передачи денежных средств в полном объеме.

    Правильно ли я понял, что договором займа возможно предусмотреть проценты на сумму займа, а также возможные санкции - неустойку в виде фиксированного штрафа или пени за нарушение условий договора. Это всё, что можно получить с недобросовестного заёмщика?

    Да Вы абсолютно верно уточнили. Дополню, что если вследствие нарушения заёмщиком своих обязательств по возврату денежных средств, Вы понесли убытки, то в силу ст.395 ГК РФ Вы вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей сумму неустойки.
    Согласно ст.15 ГК под убытками, в частности, понимаются неполученные доходы, которые займодавец получил бы при обычных условиях гражданского оборота, то есть, если бы его право не было нарушено, а обязательства заёмщиком были бы исполнены. Данное понятие именуется упущенной выгодой и также подлежит возмещению наряду с процентами и неустойкой.
    В то же время, если должник, нарушивший Ваше право, получил вследствие этого доходы, то Вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
    Однако в силу ст.394 ГК РФ убытки возмещаются только в части, не покрытой неустойкой (штрафом, пени), но договором могут быть предусмотрены случаи, когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки.

    Игорь Николаевич, это интересный момент, Вас не затруднит привести какой-нибудь пример для наших слушателей.

    Пожалуйста. Например, на сумму, которую Вы одолжили заёмщику, Вы планировали, купить, а впоследствии продать земельный участок, получив прибыль в размере 100.000 рублей. В подтверждение этого у Вас имеются Предварительные договоры купли-продажи, - первый о приобретении земельного участка в Вашу собственность, второй  о продаже земельного участка в собственность потенциального покупателя, из которых следует получение Вами потенциальной прибыли в размере 100.000 рублей.
    Факт ознакомления Заёмщика с данными обстоятельствами может быть подтвержден условиями договора займа. Так, можно указать следующее условие договора займа: "Настоящим подтверждается, что заёмщик ознакомлен с условиями предварительных договоров Займодавца о купле-продаже земельного участка. В случае нарушения своих обязательств по возврату денежных средств, Заёмщик обязуется возместить займодавцу убытки, связанные с незаключенными сделками купли-продажи земельного участка в полном объеме, независимо от уплаты неустойки."
    Таким образом, учитывая изложенное, в данном случае, Вы вправе требовать от заёмщика возмещения Вам убытков  упущенной выгоды в размере 100.000 рублей наряду с уплатой неустойки и процентов по договору займа.
    Или другой случай. Заёмщик, на имеющуюся сумму займа, совершает аналогичную сделку купли-продажи земельного участка и получает прибыль в размере 150.000 рублей. В то же время вследствие этой сделки, он нарушает свои обязательства перед Вами, и не возвращает сумму займа в срок, а Вы не совершаете свою сделку по купле-продаже земельного участка и несете убытки в виде упущенной выгоды в размере 100.000 рублей То есть вследствие нарушения Ваших прав заёмщик получает доходы, а Вы несете убытки. Если указанные обстоятельства предусмотрительно нашли свое отражение в договоре займа, то в данном случае, Вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы, а именно 150.000 вместо 100.000 рублей.

    Это очень тонкий и интересный нюанс. Игорь Николаевич, может быть у Вас есть еще какие-нибудь советы нашим слушателям?

    Могу сказать, что заключение договора займа в нотариальной форме позволяет избежать многих проблем. Также для составления юридически грамотного договора займа, советую обращаться к профессиональному юристу, который в состоянии предусмотреть те моменты, которые мы с Вами обсудили.

    Спасибо, Игорь Николаевич! А нашей аудитории, я напоминаю, вопрос освещался представителем "Онегин-Консалтинг" при поддержке проекта Podster.ru. Вопросы юридической направленности Вы можете бесплатно задавать на сайте компании или на странице официальной группы "Онегин-Консалтинг" Вконтакте. Также, на официальном сайте "Онегин-Консалтинг" в разделе ?форум? Вы сможете найти текстовую версию нашего сегодняшнего подкаста.
    Оставить сообщение
    В теме 1 сообщение. Смотреть весь список тем

      Ваше сообщение размещено

      Вы уверены, что хотите полностью удалить эту тему?

      Да
      Нет

      Вы уверены, что хотите удалить это сообщение?

      Да
      Нет