Здравствуйте, уважаемые слушатели! В 26 выпуске мы хотим рассказать Вам о процедуре банкротства физических лиц, возможность проведения которой появилась в Российской Федерации лишь в октябре 2015 года. Что такое банкротство физического лица, в каких случаях гражданин объявляется банкротом, и какие последствия при этом наступают? На эти, а также на некоторые другие вопросы, Вам ответит Игорь Галичевский - представитель юридической компании «Онегин-Консалтинг».

- Игорь, передаю слово Вам.

К сожалению, достаточно часто встречаются ситуации, когда граждане Российской Федерации имеют долги перед банками, прочими гражданами или организациями, но, в силу различных обстоятельств, не имеют возможности выплатить эти долги. Обязательства по оплате не исполняются, сумма долга растет за счет все увеличивающихся процентов, пеней, неустоек, штрафов, выносятся судебные решения по взысканию с гражданина-должника задолженностей, а гражданин, как ни пытается, не может исполнить свою обязанность по внесению денежных средств.
В таком случае возможным вариантом решения проблемы может стать подача заявления о признании гражданина-должника банкротом. Это позволит остановить рост суммы долга гражданина, а также полностью закрыть обязательства перед кредиторами.

- Игорь, скажите, что же такое банкротство физического лица и кто обладает правом на обращение в суд с заявлением о признании банкротом?

Под банкротством (несостоятельностью) физического лица, в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», понимается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Правом на подачу в арбитражный суд по месту жительства должника-физического лица заявления о признании банкротом обладают сам гражданин, кредитор и уполномоченный орган.

- При каких условиях возникает возможность подать заявление о признании гражданина банкротом?

Заявление может быть подано в следующих случаях:
Случай первый. Должник имеет непогашенную задолженность перед одним или несколькими кредиторами в размере не менее 500 000 рублей, и удовлетворение требований одного из кредиторов приведет к невозможности исполнения гражданином своих обязательств перед другими кредиторами. В данной ситуации обращение в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом в течение 30 дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом, является для гражданина ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ.
Случай второй. Должник может быть признан судом банкротом по своему собственному заявлению или заявлению кредитора при долге хоть и менее 500 000 рублей, но если он неплатежеспособен и прямо на это указывает. Когда есть признаки очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить должным образом свои финансовые обязательства и сам гражданин это подтверждает, суд вправе ввести в отношении такого должника процедуру банкротства.
Случай третий. Должник не исполняет свои обязательства перед кредитором, вследствие чего последний обращается в суд с заявлением о признании должника банкротом. В ситуации, если величина требований составляет 500 000 рублей и более, данные требования не исполняются более 3 месяцев и имеется решение суда, свидетельствующее о наличии задолженности, такое заявление о признании банкротом также будет удовлетворено.
Важно! Во всех трех перечисленных случаях, для признания обоснованным заявления о банкротстве требуется, чтобы неплатежеспособность гражданина на момент подачи заявления присутствовала или была доказана в суде.

- Вы неоднократно упоминали про заявление, которое необходимо подать в арбитражный суд для признания гражданина банкротом, что оно в себе должно содержать и в какой срок рассматривается?

Помимо документов, подтверждающих наличие условий и обстоятельств для признания гражданина банкротом, в заявлении также указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, участие которого в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Арбитражный суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом в срок не менее 15 дней, но не более 3 месяцев с даты принятия заявления. По итогам рассмотрения заявления суд принимает решение о введение одной из процедур применяемых в деле о банкротстве

- Игорь, расскажите, пожалуйста, какие процедуры применяются в деле о банкротстве гражданина.

Законом установлено, что по решению суда в деле о банкротстве гражданина могут быть применены такие процедуры как А) реструктуризация долгов и Б) реализация имущества гражданина.

- Давайте рассмотрим каждую из этих процедур подробнее, и начнём с процедуры реструктуризации долгов. Что она из себя представляет и зачем применяется?

Реструктуризация долгов гражданина является основной процедурой, применяемой в делах о банкротстве граждан.
После признания арбитражным судом заявления о банкротстве обоснованным и введения реструктуризации долгов, на гражданина налагается крайне важный для него запрет, касающийся удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и требований по уплате обязательных платежей. Помимо этого, нужно обратить внимание на следующие моменты:
* срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия заявления о банкротстве, считается наступившим;
* прекращается начисление штрафов, неустоек, пеней, а также процентов по всем обязательствам, кроме текущих платежей;
* приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям;
* иные требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.
Целью данной процедуры является восстановление платежеспособности и создание условий для погашения обязательств должника-гражданина перед кредиторами, при условии наличия у должника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов.
План реструктуризации долгов гражданина представляется финансовому управляющему, согласуется на собрании кредиторов и утверждается арбитражным судом. Содержание данного плана составляют положения о порядке и сроках пропорционального погашения заявленных кредиторами требований и процентов на сумму этих требований.
Срок исполнения плана реструктуризации не должен превышать 3-х лет.
По результатам исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовым управляющим представляется отчет, на основании которого судом принимается решение:
* либо о завершении стадии реструктуризации, если задолженность погашена,
* либо об отмене реструктуризации долгов гражданина, признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, если задолженность погасить не удалось.

- С реструктуризацией долгов в деле о банкротстве разобрались, давайте теперь рассмотрим процедуру реализации имущества гражданина.

В рамках процедуры реализации имущества должника-гражданина все его имущество составляет конкурсную массу и подлежит продаже. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относятся:
* единственное жилое помещение, принадлежащее должнику-гражданину;
* земельный участок, на котором расположено данное жилое помещение;
* предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
* имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
* призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награждён гражданин;
* иное поименованное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имущество должника-гражданина, а также имущество стоимостью менее 10 000 руб., исключенное из конкурсной массы по ходатайству лиц, участвующих в деле.

- Подскажите, Игорь, а как и кем реализуется имущество составляющее конкурсную массу?

Процедура реализации имущества гражданина в деле о банкротстве производится финансовым управляющим. Оценка имущества перед продажей также производится финансовым управляющим. В случае, если гражданин не согласен с суммой оценки его имущества, он может обжаловать решение финансового управляющего об утверждении такой суммы в суде.
Само же имущество реализуется на торгах, а требования кредиторов удовлетворяются в порядке установленной законом очередности.

- А каким образом заканчивается дело о банкротстве гражданина, если его признают банкротом?

После завершения расчетов с кредиторами в рамках осуществления процедуры реализации имущества, финансовым управляющим в арбитражный суд представляется отчет о результатах реализации имущества, который рассматривается и утверждается судом.
По итогам рассмотрения отчета судом выносится определение о завершении реализации имущества гражданина, которым процедура признается оконченной, а расчеты с кредиторами завершенными. Гражданин признанный банкротом, освобождается от исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных при проведении процедур в рамках дела о банкротстве, т.е. наступает полное освобождение гражданина от долговых обязательств.
Однако, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает ряд обязательств, которые не могут быть прекращены по окончании процедуры банкротства – это обязательства по текущим платежам, а также обязательства, неразрывно связанные с личностью Должника, такие, например, как обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью.
Также хочу отметить, что повторная инициация процедуры банкротства самим Должником невозможна в течение 5 лет с момента признания Должника банкротом и завершения процедур, применяемых в рамках данного дела

- Какие правовые последствия наступают для гражданина после освобождения его от долговых обязательств?

Во-первых, в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе принимать на себе обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на свое банкротство.
Во-вторых, в течение 3 лет с момента завершения вышеназванной процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

- В качестве последнего момента хотелось бы осветить для наших слушателей вопрос, касающийся финансирования процедуры банкротства гражданина?

По общему правилу закон возлагает бремя финансирования процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина на самого должника. Таким образом, судебные расходы, а также расходы на оплату услуг финансового управляющего оплачивает должник. В случае, когда должник не в состоянии исполнить данную обязанность или имущества должника недостаточно для покрытия таких расходов, она возлагается на иного заявителя, если он есть.
Стоимость вознаграждения финансового управляющего в рамках дела о банкротстве гражданина составляет 10 000 руб. ЗА ОДНУ ПРОЦЕДУРУ (реструктуризация долга, реализация имущества) и вносится данная сумма на депозит суда. По ходатайству заявителя суд вправе предоставить ему отсрочку по внесению данных денежных средств. Привлечение лиц, обеспечивающих работу финансового управляющего, осуществляется только при наличии согласия заявителя. Максимальная сумма расходов на привлечение таких лиц должна быть согласована и указана в заявлении о признании банкротом. Денежные средства также вносятся заявителем на депозит арбитражного суда, отсрочка в данном случае предоставляется схожим образом – по ходатайству.

Ну что же, наше время подошло к концу, на этом наша беседа завершается, надеюсь, она оказалась полезной для Вас, уважаемые слушатели. Спасибо Вам, Игорь, за развёрнутые ответы! А нашим слушателям я хочу напомнить, что на вопросы нам отвечал представитель юридической компании "Онегин-Консалтинг" Игорь Галичевский. Любые интересующие Вас вопросы юридической направленности Вы можете бесплатно задать на сайте компании, или же на странице официальной группы «Онегин-Консалтинг» Вконтакте. Также, на официальном сайте «Онегин-Консалтинг», в разделе «форум», Вы сможете найти текстовую версию нашего сегодняшнего подкаста. Всего доброго, до новых встреч!